Loan Lucky Los premios a las mejores tarjetas de crédito de 2023

Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠: Lo mejor para un 2% de devolución de efectivo

La tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ funciona así: Ofrece un 2% de devolución en efectivo ilimitado en casi todas las compras. Esta es una de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo en el mercado en este nicho, y es una gran razón por la que nuestros expertos la eligieron.
No hay límite en la cantidad que puede ganar, y las recompensas no caducan mientras la cuenta está abierta. El bono de introducción es un Cashback Match™, lo que significa que la compañía igualará el 100% de su cashback en el primer año.
Sepa que no puede transferir las recompensas a los socios de viaje de Wells Fargo.

• Del 14,99% al 24,99% TAE
• Entre 670 y 850 de historial crediticio recomendado

Chase Freedom Unlimited®: Mejor bono de inscripción

Nuestros expertos eligieron Chase Freedom Unlimited® por no tener cuotas anuales y por su bono de inscripción. Todo lo que tiene que hacer es gastar 500 dólares en los tres primeros meses para obtener la ventaja inicial. Sin embargo, esa es sólo una de las partes buenas.
Hay un 5% de devolución en efectivo en las compras de la tienda de comestibles y en los viajes, además de un 3% de devolución en efectivo en los pagos de los restaurantes (que incluye la comida para llevar o la entrega). En todo lo demás hay un 1,5% de devolución en efectivo ilimitado.
Su única desventaja es que los gastos en Target y Walmart no acumulan devolución en efectivo.

• De 14,99% a 24,74% TAE
• Entre 670 y 850 de historial crediticio recomendado

Tarjeta Wells Fargo Reflect℠: Mejor Intro APR (21 meses)

Este producto de Wells Fargo sorprendió a nuestros expertos revisores con sus 21 meses de APR cero. Recuerda que puedes empezar con dieciocho meses de interés promocional y puedes conseguir la extensión de 3 meses simplemente pagando los extractos de tu tarjeta de crédito a tiempo. En definitiva, se trata de una de las mejores ofertas de este tipo en todo el mercado americano. Además, también obtendrá protección para su smartphone (hasta seiscientos dólares).
Presta mucha atención a los detalles del contrato (a la letra pequeña, más concretamente), ya que cualquier impago puede reducir tus 21 meses de TAE gratis.

• Del 12,99% al 24,99% TAE
• Entre 670 y 850 de historial crediticio recomendado

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Lo mejor para las recompensas y las compras familiares

Esta American Express cuenta con una fantástica bonificación de inscripción de 300 $ que puede ser suya si gasta 3.000 $ en seis meses. No hay cuota anual durante el primer año, después es de 95 $, pero ten en cuenta que este producto bancario tiene un 6% de devolución de efectivo en la mayoría de los supermercados, hasta 6.000 $ cada año (después el 1%).
Otras ofertas de devolución de efectivo para incluir el 6% en las suscripciones de streaming, el 3% en el tránsito (incluyendo estacionamiento, peajes, autobuses, trenes, rideshare), el 3% en las estaciones de servicio, y el 1% para otras compras.
Nuestros expertos la eligieron por estas increíbles ventajas (incluso tienen algunos límites), y porque funciona muy bien para las familias numerosas.

• Del 13,99% al 23,99% TAE
• Entre 670 y 850 de historial crediticio recomendado

Tarjeta Citi® Diamond Preferred®: 0% en transferencias de saldo

Nuestros expertos eligieron esta por su increíble opción de evitar los intereses temporalmente en el saldo transferido. Es una excelente elección para cualquiera que quiera mantenerse centrado en el pago de la deuda. El periodo de promoción de la TAE para las transferencias de saldo es uno de los más largos del mercado americano.
¿El inconveniente? Hay una comisión del 5% sobre el importe transferido, pero el producto te da acceso a varios programas excepcionales, como Citi Flex Loan, Easy Deals o Citi Entertainment.

• 13,74% a 23,74% TAE
• Entre 670 y 850 de historial crediticio recomendado

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: La mejor para viajar

Seguro que ya te estabas preguntando cuál es la mejor opción para los viajeros. Pues bien, ¡aquí está! Nuestros expertos eligen este producto de Chase por su bonificación inicial de 60.000 puntos (sujeta a un gasto de 4.000 dólares en los tres primeros meses), que se pueden convertir en 750 dólares en Chase Ultimate Rewards®.
Las tasas de recompensa son 5x para los viajes comprados a través de su programa, 3x para las comidas y 2x para el resto de las compras (relacionadas con los viajes). La única desventaja es la cuota anual de 95 dólares, y tampoco se obtiene acceso a las salas VIP de lujo. Sin embargo, recuerda que las ventajas superan con creces estos contras si viajas y maximizas las tasas de recompensa.

• 15,99% a 22,99% TAE
• Entre 670 y 850 de historial crediticio recomendado

Discover it® Student Cash Back: Lo mejor para estudiantes (sin historial crediticio)

La última elección de nuestro experto es la oferta de Discover it®, que llegó a esta lista gracias a su potente programa de devolución de dinero (que es rotativo). Es una opción lucrativa disponible para estudiantes y personas sin historial de crédito. No hay cuota anual, y Discover it® igualará toda la devolución de efectivo obtenida durante el primer año, sin límite máximo.
También hay que mencionar el 0% de TAE inicial y el 0% de comisiones por transacciones extranjeras. Por último, si te preguntabas por los contras, aquí hay uno: el programa de recompensas rotativo puede ser confuso para los usuarios que lo utilizan por primera vez, pero sigue siendo una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

• De 12,99% a 21,99% TAE
• No es necesario tener historial de crédito

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Para que te aprueben es necesario tener un buen historial crediticio, pero debes saber que algunas empresas no lo ponen en su lista de "imprescindibles". También hay excelentes ofertas para estudiantes o personas sin historial crediticio.

Todo comienza con una solicitud. Tu puntuación crediticia servirá de indicador de la solvencia, pero el banco (o el emisor) también calculará tu ratio de endeudamiento para determinar tu capacidad de pago. Si te aceptan, te emitirán una tarjeta de crédito.

A continuación, el concepto que subyace a este producto bancario es sencillo: utilizar la tarjeta de crédito significa que estás pidiendo dinero prestado para pagar los bienes o servicios que tienes a mano. Usted devuelve los fondos prestados en un momento posterior y conveniente para usted.

En el caso de que quiera tomarse su tiempo para devolver el importe (en lugar de pagarlo por completo cuando llegue el extracto bancario), se le cobrarán comisiones (intereses).

Cómo elegir una tarjeta de crédito

Ninguna opción es mejor que otra, y no estamos hablando de una categoría concreta. Todo se reduce a tus necesidades como individuo. De ahí que la elección de un producto de este tipo comience con una comprobación de crédito. Tendrá que comprobarlo usted mismo cuando investigue, y la única razón para ello es que quiere obtener mejores ventajas. Un mejor historial crediticio le dará acceso a mejores beneficios y bonificaciones.

El siguiente paso es decidir el tipo general de dicho producto:

• Los que le ayudan a mejorar su crédito cuando está dañado o limitado;
• Las que le ayudan a ahorrar cuando se trata de intereses;
• Las que permiten obtener recompensas;

El siguiente paso es acotar sus elecciones. Por ejemplo, si buscas una tarjeta de recompensas, ¿quieres puntos o devolución de dinero? Además, ¿hasta qué punto estás dispuesto a invertir esfuerzo en gestionar todas esas recompensas? Hablemos también de los intereses. Si quieres ahorrar dinero en intereses, ¿necesitas un periodo de introducción del 0% o prefieres un tipo de interés bajo y continuo?

O tal vez quieras hacer una transferencia de saldo. O tal vez seas un empresario al que le vendría bien una tarjeta especializada. Limita tus opciones, entra en detalles y elige lo que más te convenga.

¿Qué tarjetas de crédito ofrecemos?

Hay muchos tipos en el mercado, y es difícil saber cuál le conviene más. Considere los diferentes tipos que se describen a continuación y obtenga más información sobre cómo podría funcionar cada uno de ellos para sus hábitos de gasto y objetivos financieros.

Tarjetas de recompensa.Suelen ofrecer devoluciones en efectivo o puntos en función de la cantidad que gaste. Por ejemplo, muchos bancos tienen categorías con diferentes porcentajes para supermercados, restaurantes o gasolina. Algunas ofertas le permiten canjear sus puntos por tarjetas regalo, productos o créditos en el estado de cuenta. Dependiendo de la organización con la que trabajes, pueden incluso ofrecer tarjetas de crédito para niños.

Tarjetas de devolución de dinero.Hay una increíble variedad de estos productos en el mercado. Algunos bancos ofrecen una tarifa plana en términos de recompensas de devolución de dinero, mientras que otros proporcionan bonificaciones que pueden cambiar trimestralmente.

Tarjetas de viaje.Para las personas que viajan mucho, las tarjetas de crédito para viajes funcionan prácticamente igual que las de recompensas, pero éstas están orientadas a este sector. La mayoría de las ofertas de los bancos permiten a los usuarios inscribirse en el programa de viajeros frecuentes (para ganar millas que pueden canjear más adelante) o en el programa de fidelización de hoteles (para ganar crédito que pueden gastar en alojamiento).

Tarjetas de Transferencia de Saldo.Este tipo suele venir con un 0% de TAE inicial (durante 15 a 21 meses), lo que le permite un respiro para pagar los intereses. La mayoría de la gente utiliza ésta para pagar la deuda existente mediante la transferencia de saldo (con pequeñas comisiones).

Tarjetas al 0% TAE.Este tipo es excelente para las personas que quieren hacer grandes compras y devolver el importe a lo largo del tiempo con cero intereses. Debes saber que el 0% TAE suele ser por un tiempo limitado (normalmente hasta un año y medio). [Las mejores tarjetas de crédito para empresas permiten a sus titulares mantener separados los gastos personales y los de la empresa, al tiempo que obtienen recompensas. No hay una regla general aquí, ya que este tipo puede incluir devoluciones en efectivo, ventajas en viajes, recompensas generales, y también puede encontrar las aseguradas aquí.

Tarjetas para el mal crédito.Para aquellas personas con una puntuación FICO que oscila entre 300 y 579, muchas empresas ofrecen opciones de tarjetas de crédito - por lo general a un APR más alto. Algunas están garantizadas (lo que significa que tienes que proporcionar una garantía en forma de dinero en efectivo) y la mayoría son sin garantía. Estas son las mejores tarjetas de crédito para crear crédito.

Tarjetas para crédito justo.Para aquellas personas con una puntuación FICO que oscila entre 580 y 669 hay muchas opciones disponibles en el mercado. Compañías como Capital One son famosas por ofrecer una amplia gama de opciones, que incluyen también esta categoría.

Tarjetas de crédito para tiendas.Estas se pueden obtener en las tiendas minoristas (por lo general) y son tarjetas de crédito para mal crédito. Funcionan para incentivar a los titulares a gastar y obtener recompensas por esas cantidades. Hay que saber que estas tarjetas tienen unos tipos de interés elevados y no tienen muchas ventajas (como el 0% de TAE inicial o la posibilidad de aplazar los intereses). También pueden ser de marca compartida. Este tipo se presenta en tarjetas de crédito de marca o de tienda proporcionadas a través de empresas de renombre como American Express, Citi o Chase. Son asociaciones que suelen tener como objetivo beneficiar a determinadas personas (dependiendo del sector).

Tarjetas garantizadas.La mayoría de estos productos bancarios no están garantizados, lo que significa que no es necesaria una garantía. Pues bien, las tarjetas de crédito garantizadas requieren que acudas con dinero en efectivo para acceder a una línea de crédito.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

A continuación te explicamos por qué podrías necesitar más de una tarjeta. Como se ha explicado hasta ahora, los distintos productos cuentan con diferentes ventajas, así que mientras busques los productos con cuota anual cero, nadie puede impedirte que contrates varios.

Puedes tener una para viajes, otra para recompensas en tiendas y otra para tu negocio. Una vez que entiendas cómo funcionan estos productos financieros, lo mejor es combinarlos para obtener la mayor cantidad de beneficios con los mínimos costes anuales.

¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de aprobar?

Normalmente, las creadas específicamente para personas con mal crédito o con un historial crediticio limitado (estudiantes). Además, los garantizados son probablemente los más fáciles de conseguir, porque sólo requieren una garantía. También hay que mencionar aquí los de tienda.