Los mejores préstamos para estudiantes del Febrero 2023

Compara tus opciones de préstamos personales

Según los expertos, casi el 70% de los estudiantes de EE.UU. pide dinero prestado para financiar su educación. Los mejores préstamos para estudiantes permiten a muchos asistir a la universidad, lo que les abre puertas y oportunidades para el futuro.

¿Cómo funcionan los préstamos para estudiantes? Las tasas de matrícula suelen requerir una suma de dinero bastante elevada. Por ello, muchos estudiantes necesitan préstamos para obtener una educación. Un préstamo estudiantil es el dinero que te da un prestamista para pagar tu educación. Los estudiantes pueden obtener estos créditos no sólo para la educación superior primaria, sino también para la educación superior secundaria, los cursos de negocios (incluido el MBA) y los cursos de idiomas extranjeros. Con este crédito pueden pagar la totalidad de las tasas y parte del curso (varios semestres).

Los estudiantes deben devolverlo con los intereses acumulados durante un largo periodo. Si te planteas pedir un crédito estudiantil para pagar tus estudios universitarios, es posible que no conozcas el proceso de préstamo y te surjan varias preguntas, como: "¿Vale la pena un crédito estudiantil? ¿Cómo funciona?". Tanto si eres estudiante como si eres padre de un estudiante, necesitas entender exactamente cómo funcionan los préstamos estudiantiles y encontrar la opción adecuada para ti.

Tipos de préstamos federales para estudiantes

Los estudiantes pueden elegir entre préstamos federales y privados. La principal diferencia es que los estados emiten los préstamos federales. Los préstamos privados son emitidos por bancos, cooperativas de crédito, instituciones públicas, etc. Los préstamos estudiantiles federales tienen claras ventajas sobre los préstamos estudiantiles privados. De todos modos, deberías informarte mejor sobre ellos.

Préstamos directos subvencionados

Un préstamo subvencionado es un tipo de préstamo estudiantil federal. En el caso de los préstamos subvencionados, un emisor paga los intereses por ti mientras estás en la universidad, durante un periodo de gracia después de la graduación y si hay un aplazamiento.

De hecho, durante este periodo, estás exento de la obligación de devolver estos intereses. En cuanto empieces a reembolsar, los intereses dejarán de ser pagados por el Estado, y tu reembolso incluirá el importe original del préstamo más los intereses acumulados.

Préstamos directos sin subsidio

Con un préstamo federal sin subsidio, tendrás que pagar los intereses desde el momento en que obtengas el crédito. No hay ayuda para los intereses, y usted es responsable del importe total. Cuando comienzas a pagar tu préstamo sin subsidio, pagas el monto original más los intereses acumulados desde ese momento. En consecuencia, tendrás que devolver miles de dólares adicionales durante el plazo del préstamo.

Préstamos Perkins

Los préstamos Perkins son préstamos federales a bajo interés destinados a estudiantes de grado y postgrado con extrema necesidad económica. A diferencia de otros préstamos federales, el préstamo Perkins lo otorga la escuela. En otras palabras, tienes que trabajar con la escuela o con la empresa que ésta contrate para devolverlo. Por regla general, los estudiantes comienzan a pagar sus préstamos nueve meses después de graduarse. El plazo máximo de un préstamo Perkins es de diez años. Sin embargo, este programa está cerrado por la ley federal, y los estudiantes no pueden solicitarlo.

Préstamos PLUS

Son préstamos federales no subvencionados. Este préstamo puede ayudar a cubrir el coste de los estudios después de que haya expirado otra ayuda financiera. En este caso, se requiere una verificación de crédito. Si tiene problemas de crédito, debe cumplir condiciones adicionales. Los intereses se acumulan a lo largo de todo el plazo y pueden capitalizarse en algún momento de la duración del préstamo, lo que puede aumentar el coste total del préstamo federal.

Tipos de préstamos estudiantiles privados

Los préstamos privados para estudiantes son emitidos por prestamistas privados como bancos, cooperativas de crédito, instituciones públicas y universidades. Estos préstamos se ofrecen como préstamos personales y tarjetas de crédito con tipos de interés y condiciones individuales basadas en la solvencia y los ingresos anuales del cliente. Los préstamos privados para estudiantes suelen estar disponibles a tipos de interés variables o fijos, con plazos que suelen oscilar entre 5 y 20 años.

¿Afectan los préstamos para estudiantes a la puntuación de crédito? Sí, los préstamos para estudiantes afectan a su puntuación de crédito. Su informe crediticio mostrará el importe de su préstamo estudiantil y su historial de pagos. Los pagos puntuales ayudarán a mantener un historial crediticio positivo.

Préstamos estudiantiles privados

Los mejores préstamos estudiantiles privados son emitidos por acreedores privados, como bancos y cooperativas de crédito. Los prestamistas establecen sus criterios, como la solvencia y los ingresos, lo que hace que los préstamos estudiantiles privados sean más difíciles de conseguir. Por lo tanto, es necesario tener una calificación crediticia buena o de primera categoría para obtener un préstamo privado para estudiantes. Suele estar disponible a tipos de interés variables o fijos, con plazos que suelen ir de 5 a 20 años.

Préstamos para estudiantes con mal crédito

Algunas instituciones financieras no imponen requisitos crediticios estrictos a los estudiantes universitarios que no pueden obtener un préstamo o tienen mal crédito. Sin embargo, recuerde que estos préstamos para estudiantes con mal crédito suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos personales normales. Si es posible, busque una institución financiera que pueda actuar como garante, y es posible que pueda tomar un préstamo a una tasa de interés más baja.

Préstamos para estudiantes sin cofirmante

Si no tienes familiares o amigos que garanticen tus préstamos estudiantiles, puede ser difícil pedir un préstamo a un prestamista privado como Earnest para estudiar en la universidad. Además, la mayoría de los prestamistas exigen un cofirmante o un buen historial crediticio. Sin embargo, algunas entidades financieras ofrecen préstamos personales sin cofirmante a tipos de interés elevados. Si tomas estos préstamos, puedes refinanciarlos en cuanto te gradúes, consigas un trabajo y mejores tu puntuación de crédito para poder optar a tipos de interés más bajos.

Si no puedes encontrar préstamos para estudiantes sin cofirmante, ponte en contacto con el departamento de préstamos para estudiantes de tu escuela para ver si pueden ponerte en contacto con una institución financiera que se ocupe de los estudiantes en esta situación.

Préstamos para estudiantes de posgrado

Los préstamos privados para estudiantes de posgrado 2022 están diseñados para cubrir los costes de los estudios universitarios. Como estudiante de posgrado, no tienes derecho a la ayuda federal para estudiantes. Puedes obtener 20.500 dólares de préstamos federales directos no subvencionados al año. No obstante, la cantidad real que puedes pedir prestada cada año la determina tu centro de estudios.

Además, puedes obtener un préstamo directo PLUS. Sin embargo, si tienes huellas negativas en tu historial crediticio, como quiebra, privación de bienes, reclamaciones de cuotas y retrasos en los pagos, puede resultar más complicado conseguirlo. Si se te acaban los préstamos estudiantiles del gobierno, puedes solicitar un préstamo privado para estudiantes graduados para financiar tu carrera universitaria.

Préstamos para estudiantes internacionales

Puedes optar a los préstamos para estudiantes internacionales si no eres ciudadano estadounidense y quieres asistir a una universidad de Estados Unidos. Los préstamos para estudiantes internacionales son préstamos educativos privados especiales que sólo están disponibles para los estudiantes internacionales que estudian en Estados Unidos. Con ellos puedes pagar la matrícula, los libros, el seguro, la habitación, etc.

Antes de solicitar un préstamo estudiantil de este tipo, debes ser admitido en una universidad o colegio. La mayoría de las instituciones financieras exigen un visado de estudiante y documentos que confirmen la admisión en una universidad o colegio universitario de Estados Unidos. Además, muchas exigen un cofirmante.

Puedes pedir prestado hasta el importe del coste total de la educación después de deducir las ayudas, becas y subvenciones del centro educativo. Para obtener esta cifra, ponte en contacto con el departamento de educación de tu institución.

Préstamos estatales y sin ánimo de lucro

Todos los estados tienen programas de crédito y asistencia financiera privados para estudiantes que ayudan a pagar las tasas de matrícula. Los estados ofrecen diferentes programas por diversos motivos. Muchos de estos programas tienen limitaciones, como los límites de ingresos, la necesidad de asistencia financiera y el rendimiento académico. Sin embargo, en general, todos los estados federales ofrecen oportunidades de préstamos estudiantiles sin restricciones estrictas.

Los préstamos estatales suelen proceder de organizaciones sin ánimo de lucro, pero sus condiciones de crédito e ingresos suelen ser similares a las de las empresas de préstamo tradicionales. Como resultado, los estudiantes probablemente necesitarán un cofirmante.

Préstamos de las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito trabajan para los estudiantes que utilizan sus servicios. Los bancos, en cambio, actúan principalmente en interés de sus accionistas. En cambio, en las cooperativas de crédito, los beneficios adicionales revierten en los socios (¡eso eres tú!). Cuando te afilias a una cooperativa de crédito, te interesa su negocio y su éxito. Existen como organización sin ánimo de lucro para ayudar a los socios, no para aprovecharse de ellos.

¿Cómo solicitar un préstamo estudiantil de este tipo? Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, pueden ofrecer préstamos privados a tipos de interés mucho más bajos que los bancos. Como resultado, a veces se puede obtener a un precio más bajo que en otros lugares. Estos bajos tipos de interés también ayudan si los estudiantes quieren refinanciar o consolidar sus préstamos en el futuro. Sin embargo, no todas las cooperativas de crédito lo ofrecen todavía, así que comprueba tu cooperativa de crédito. Además, tenga en cuenta que existen normas para solicitar, refinanciar y consolidar préstamos personales después de la graduación.

Acuerdos de participación en los ingresos (ISA)

Un ISA es un contrato entre un estudiante y una universidad para apoyar los gastos de educación del estudiante. El mecanismo prevé que la universidad cubra parte de los gastos de los estudiantes matriculados en ella hasta una determinada cantidad. Además, los estudiantes se comprometen a transferir un porcentaje de su salario (durante años) a la universidad tras la graduación.

¿Cómo se pagan los préstamos estudiantiles de este modo? Cuando los estudiantes suscriben su parte de un acuerdo de reparto de ingresos, la cantidad que reembolsan de cada salario aumenta con el incremento de los ingresos. En otras palabras, cuando son promovidos y su salario aumenta, comienza a funcionar el sistema de distribución de ingresos, que les quita gradualmente parte de sus ingresos.

Préstamos para la carrera de medicina

La carrera de medicina es una opción muy prestigiosa, pero también es costosa. El coste de los estudios de medicina aumenta constantemente de año en año. Por ello, la única opción que queda es solicitar una ayuda crediticia.

Algunos estudiantes de medicina no pueden depender únicamente de los préstamos federales para la educación médica. Algunos han agotado su límite de préstamos federales para la educación, necesitan más dinero para cubrir sus gastos de subsistencia o necesitan más tiempo para completar su educación (aumento de los costes). Para algunos es mejor tomar préstamos estudiantiles de College Ave debido a sus buenas condiciones. Estos préstamos estudiantiles privados son más baratos. Además, tienen tipos de interés bajos y excelentes programas.

Afortunadamente, hay muchos préstamos para financiar los estudios de medicina. Sin embargo, los prestamistas ofrecen diferentes tipos de términos de préstamo, condiciones y requisitos, y los tipos de interés calculados varían significativamente.

Préstamos institucionales

Los préstamos institucionales se conceden a través de una institución educativa. No todas las instituciones ofrecen este tipo de préstamos, pero muchas lo hacen para salvar la brecha entre la ayuda federal y la gubernamental.

Dado que estos préstamos no son emitidos por la ley federal o estatal, cada institución educativa determina las condiciones del préstamo. Esto incluye los requisitos de admisión, la cantidad máxima que los estudiantes pueden pedir prestada, el tipo de interés y el método de reembolso de los préstamos estudiantiles. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, comprueba sus condiciones, incluidos los tipos de interés y otros aspectos importantes.

Puedes buscar un número de teléfono de préstamos estudiantiles Discover en Internet para obtener más información sobre los tipos y comparar ofertas.

Préstamos de arranque

Un cambio de trabajo o una pausa en una carrera puede parecer una tarea desalentadora. Para muchas personas, empezar una carrera significa empezar de cero y gastar mucho tiempo y dinero en educación y formación. La buena noticia es que puedes "reescribir" tu carrera sin un título de dos o cuatro años. Los préstamos Bootcamp pueden utilizarse para la matrícula y los gastos de manutención para participar en programas de preparación para el empleo.

A medida que el Bootcamp se hizo más popular, algunas instituciones financieras comenzaron a ofrecer préstamos para los estudiantes que participan en estos programas. Estos acreedores tienen en cuenta las circunstancias financieras únicas de cada cliente. Teniendo esto en cuenta, los préstamos Bootcamp se ofrecen a menudo a tipos de interés superiores a los federales pero inferiores a los de los prestamistas privados tradicionales.

Préstamos para el examen de abogacía

El préstamo para el examen de abogacía es para que los estudiantes cubran los gastos necesarios para la formación y la realización del examen. Estos créditos son útiles si no se dispone de fondos para cubrir los exámenes y los gastos de alojamiento mientras se estudia derecho. A diferencia de los préstamos educativos que se solicitan durante las horas de clase, el prestamista determina la cantidad ofrecida. Por lo general, los estudiantes pueden pedir prestados hasta 15.000 dólares, aunque el prestamista fija la cantidad máxima en función de la solvencia y la deuda total.

Los tipos de interés de estos préstamos son variables, cambian trimestralmente, son ilimitados y tienen límites muy altos. Al pedir un préstamo para el examen de abogacía, tiene la obligación de devolverlo al prestamista.

Además, los préstamos para el examen de abogacía no son aptos para la consolidación de préstamos federales. Tampoco son elegibles para las opciones de reembolso actualmente disponibles en los préstamos federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos. Los préstamos para el examen de abogacía tampoco son elegibles para el Programa Federal de Condonación de la Deuda.

Tipos de refinanciación de préstamos estudiantiles

La refinanciación de préstamos estudiantiles le permite combinar todos o parte de sus préstamos en un nuevo préstamo, a menudo con tipos de interés más bajos, lo que le permite pagar menos a largo plazo y reducir sus pagos mensuales.

La refinanciación la llevan a cabo entidades financieras especializadas en préstamos para estudiantes, como bancos y cooperativas de crédito. Este tipo de préstamo puede combinar préstamos federales y/o personales con nuevos tipos de interés. Una de las ventajas significativas de la refinanciación es que tus costes totales se reducen al pagar con un tipo de interés más bajo. Los tipos suelen basarse en su situación financiera actual. Un cofirmante puede ayudarle a cumplir los requisitos y obtener un tipo de interés más bajo.

La mayoría de las personas consideran la refinanciación cuando creen que pueden obtener un tipo de interés más bajo, pero esa no es la única razón para refinanciar. Si estás considerando refinanciar tu préstamo, es importante encontrar una buena opción que te ayude a conseguir tus objetivos. Hay diferentes tipos de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Refinanciación de préstamos estudiantiles

Refinanciar los préstamos estudiantiles es la mejor manera de pagar los préstamos estudiantiles. La idea es tomar un nuevo préstamo para pagar tu antiguo préstamo. Puedes refinanciar algunos préstamos a un tipo de interés más bajo, lo que te permite ahorrar en intereses y pagar tu préstamo más rápidamente. También puedes solicitar una prórroga de los préstamos para estudiantes y cambiar el plazo de tu préstamo reprogramándolo, reduciendo tus cuotas mensuales y aliviando tu presupuesto. Sin embargo, recuerda que pagarás más intereses con el tiempo si solicitas un plazo mayor.

Muchas entidades financieras ofrecen una precalificación. Usted introduce información básica sobre su persona y su préstamo actual a cambio de una oferta de tipo de interés. A diferencia de una solicitud formal, la precalificación no afecta a su puntuación de crédito. Por lo tanto, es la mejor manera de comparar los tipos de interés disponibles entre los prestamistas.

Si se aprueba el préstamo, el dinero se utilizará para reembolsar o cancelar los préstamos estudiantiles existentes. A continuación, comenzará a pagar su nuevo préstamo de refinanciación. Si el tipo de interés es bajo y el plazo es corto, pagará menos por su préstamo refinanciado a largo plazo.

Refinanciación de los préstamos Parent PLUS

Según el College Board, el capital de los préstamos Parent PLUS ha disminuido un 20% en los últimos diez años, pero ha aumentado significativamente desde 1990, lo que refleja el fuerte aumento de los costes universitarios durante este tiempo. Los préstamos estudiantiles Advantage están a disposición de los padres de estudiantes universitarios.

Los padres que deseen obtener préstamos adicionales o ahorrar dinero en la amortización tienen varias opciones. Una estrategia es refinanciar los préstamos estudiantiles, lo que podría suponer tipos de interés más bajos para los solicitantes solventes. Luego, dependiendo de la entidad financiera, los padres pueden pedir préstamos adicionales.

Refinanciar el préstamo Parent PLUS reduce el tipo de interés y permite ahorrar dinero. Pero probablemente tendrá que buscar mejores tipos de interés, pasar comprobaciones de crédito y posiblemente perder las opciones de reembolso federales y otros beneficios de este tipo de préstamo. Además, el proceso de solicitud suele requerir muchos documentos.

Préstamos de Refinanciación de la Escuela de Medicina: Durante la residencia

Algunos prestamistas, por ejemplo, Discover, permiten a los estudiantes durante la residencia para pagar parte de su deuda de la escuela de medicina antes de pagar en su totalidad por tan sólo $ 100 por mes.

Este método de financiación es adecuado para los estudiantes de medicina con un buen historial de crédito. Ofrece un interés competitivo en la refinanciación y es adecuado si tienen un cofirmante para el préstamo. La refinanciación durante la residencia es especialmente ventajosa si tienes muchos préstamos privados.

Sin embargo, recuerde que puede pagar más intereses de lo habitual, ya que sus pagos son muy reducidos durante la residencia. Pero la refinanciación durante la residencia puede ser una gran manera de comenzar su viaje hacia la libertad financiera.

Refinanciar los préstamos de la escuela de medicina: Después de la residencia

Si no quieres refinanciar durante tu residencia pero lo consideras posible después de graduarte, utiliza tu residencia como una oportunidad para tener éxito financiero.

Pague siempre las facturas a tiempo, mantenga líneas de crédito a largo plazo y nunca solicite más crédito del que necesita. Al tomar estos pasos, puede mejorar o mantener su puntuación de crédito y aumentar sus posibilidades de obtener una tasa de interés de préstamos estudiantiles competitiva cuando refinancie su préstamo de la escuela de medicina después de completar su residencia.

Los beneficios de refinanciar después de su residencia incluyen un mayor ingreso y más oportunidades de refinanciar préstamos estudiantiles, lo que hace mucho menos probable que necesite un co-firmante.